Подробно о страховании вкладов

На основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в январе 2004 г. создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ является некоммерческой организацией, действующей в организационно-правовой форме государственной корпорации.
АСВ осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая в целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов.
Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий. Вклады и счета (далее — вклады) физических лиц страхуются автоматически со дня вхождения банка в ССВ. Гарантом возврата денежных средств вкладчику является государство.

Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
     отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
     введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер страхового возмещения

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 400 000 рублей. Сумма компенсации не может превышать 1 400 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако если он имеет вклады в разных банках, размер страхового возмещения исчисляется для каждого банка отдельно.
Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Пример

Вкладчик имеет в банке два вклада на общую сумму 350 000 рублей.
Причитающиеся проценты по вкладам, рассчитанные на день наступления страхового случая, составляют 15 000 рублей.
Непогашенный остаток потребительского кредита, взятого вкладчиком в этом банке, составляет 40 000 рублей, а проценты по нему — 5000 рублей.

Размер обязательств банка перед вкладчиком:

350 000 + 15 000 = 365 000 рублей.

Размер обязательств вкладчика:

40 000 + 5000 = 45 000 рублей.

Размер обязательств банка за вычетом требований к вкладчику:

365 000 — 45 000 = 320 000 рублей.

Размер страхового возмещения для вкладчика: 320 000 рублей.

Что делать при наступлении страхового случая:

•      Получить достоверную информацию о наступлении страхового случая в отношении вашего банка.
•      Узнать о процедуре получения страхового возмещения, о месте и дате начала выплаты.
•      Заполнить заявление.
•      Предъявить заявление и документ, удостоверяющий личность, по месту осуществления выплаты страхового возмещения.
•      Получить страховое возмещение.
•      Оставшиеся требования к банку, не покрытые страховкой, заявить конкурсному управляющему (ликвидатору банка).

Предоставить документы можно со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория. В случае пропуска указанного срока, по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.
Прием заявлений и выплата страхового возмещения производятся непосредственно в АСВ либо в банке-агенте, действующем от его имени. Адреса и режим работы отделений банка-агента публикуются АСВ в местной прессе, а также сообщаются письмом каждому вкладчику.

Выплата возмещения производится следующими способами по выбору вкладчика:

     наличными;
     банковским переводом по указанным вкладчиком реквизитам на счет в российском банке.

Выплата производится агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Контактные данные Агентства по страхованию вкладов

В. Таганский туп., д. 4, г. Москва, 109240
Тел.: (+7 495) 725-31-41
Факс: (+7 495) 745-28-68
Сайт: www.asv.org.ru
Телефон горячей линии: 8 800 200-08-05 (звонок из любого города России бесплатный)